一、案例经过
某日，一客户到农业银行办理借记卡“激活”（解管控）业务，并要求存款5000元。银行工作人员发现该卡不久前已被后台管控，账户明细显示当日发生多笔同金额数字人民币钱包转入交易，银行工作人员询问客户存款用途，客户神情慌张，拒绝答复但坚持要求解管控。
二、案例处置
为避免耽误客户合理的解管控诉求，银行工作人员继续沟通追问，客户称昨日有“检察官”电话通知她，说其涉嫌参与电信诈骗，需向“检察院”提供银行卡号并将名下所有资金转入该卡，待检察院冻结清查无问题后再解冻归还所有资金，要求客户保密，不得告诉任何其他人员。客户在“检察官”指导下，下载数字钱包app绑定银行卡并将验证码告知对方。银行工作人员马上断定此为诈骗事件，客户方才有所醒悟，不再存款，但是，经查询账户中原有余额已被转走，银行立即报警。
三、案例启示
一是要重点关注特定群体。冒充公检法诈骗是不法分子反复使用的诈骗手段之一，他们往往利用特定社会群体金融知识匮乏、防诈意识薄弱等特点，编造假象，诱导客户掉入陷阱，银行要对行为异常的客户多问多观察。
二是账户尽调要深入全面。对于银行后台管控的异常交易账户，银行前台要仔细核实分析账户交易明细，结合客户情况进行具体分析。
三是教育客户警惕陌生来电。银行要告之客户，公检法不会通过电话方式办案，面对陌生来电要提高警惕，不随便透露个人信息，不向陌生人转账汇款。
（农业银行江苏省分行供稿）
