一、案例情况
2022年10月,邮储银行某支行连续两日凌晨收到ATM存取款机缺钞预警信息。结合以往该网点用钞量及预警时间,银行认为存在涉案风险,立即开展排查。
银行调阅ATM存取款机流水发现,该网点两台设备两天均在凌晨1--4点发生持续性取款交易,涉及近20 多家银行账户,交易金额达40万元。经监控比对,每天各有两名取款人分别在两台ATM进行取款,取款人均佩戴眼镜、口罩,有意遮挡面部特征,所持银行卡皆贴有标签,疑似标注姓名及密码等信息。查询发现客户所持银行卡中有两张为该行账户,分别于不久前由两名不同人员在该行其他网点开立,其中一张为I类账户。银行意识到问题严重,立即向上级行报告,启动复核机制,报送可疑台账,经分析后确认存在可疑交易,立即对相关账户采取暂停非柜面交易处理。
银行及时向反诈中心提供线索,经研判确认为典型的电信诈骗案,由该行作为报案人将该情况立案,第二天反诈中心派专人至银行拷贝影像资料,该行移送取款人员面部特征照片,助力公安机关快速侦破案件,公安机关及时侦查,目前已成功抓获4名犯罪嫌疑人,其余团伙成员因涉及其他案件也在进一步侦查中。
二、案例启示
(一)银行对发现的可疑交易应及时开展排查,分析交易,建立台账,梳理风险线索;
(二)银行要及时将可疑线索反映给反诈中心及公安机关,配合开展调查取证;
(三)银行应大力普及金融知识,主动提示客户出租、出借、出售银行账户的法律后果:对于公安部门认定的出租、出借、出售、购买银行账户或支付账户的个人,不仅要承担法律责任,还将面临“5年内暂停银行账户非柜面业务、支付账户所有业务,并不得新开立账户”的金融惩戒。
(邮政储蓄银行江苏省分行供稿)